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　　上海或試點(diǎn)稅延養(yǎng)老險(xiǎn)

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　　論證了五年多的“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”方案，已于今年6月由上海市政府遞交至財(cái)政部，年內(nèi)獲批的可能性很大，且上海將是全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)城市。

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　　“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”是指投保人繳納的保費(fèi)在繳費(fèi)期間按照統(tǒng)一方案免繳稅款，并遞延至退休領(lǐng)取，在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)按照一定規(guī)則再繳納相關(guān)稅款的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　根據(jù)上報(bào)的方案，上海個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品定位為：契約型，產(chǎn)品形式為萬(wàn)能型、分紅型保險(xiǎn);稅收遞延模式采取“稅基遞延”型，即在繳費(fèi)及收益階段免稅，領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅;繳費(fèi)限額為每月1000元，其中700元用于個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)免稅，300元用于企業(yè)年金免稅。

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　　根據(jù)參與研究討論的相關(guān)保險(xiǎn)公司內(nèi)部測(cè)算，采取“稅基遞延”型模式，同等收入情況下，越早購(gòu)買(mǎi)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來(lái)可省稅額越高;同等時(shí)間開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的情況下，收入越高，未來(lái)可省稅額也越高。

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　　覆蓋范圍上，無(wú)論企事業(yè)單位還是政府機(jī)關(guān)，都可以參與。產(chǎn)品操作模式上，繳費(fèi)時(shí)由企業(yè)代扣代繳，領(lǐng)取時(shí)保險(xiǎn)公司代扣代繳個(gè)稅;員工離職時(shí)，可以在不同保險(xiǎn)公司、不同企業(yè)之間轉(zhuǎn)移。

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　　據(jù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部測(cè)算，試點(diǎn)將為上海帶來(lái)年均逾100億元的保費(fèi)增量。

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　　目前，中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系共有三大支柱：作為第一支柱的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，以政府為主導(dǎo);作為第二支柱的企業(yè)年金(即補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn))，為企業(yè)及職工自愿建立，但僅對(duì)企業(yè)繳納部分進(jìn)行一定比例的稅前列支，個(gè)人繳納部分無(wú)稅收優(yōu)惠;第三支柱為個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)即屬于“第三支柱”。

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　　據(jù)權(quán)威人士向本報(bào)透露，除推出“第三支柱”稅收優(yōu)惠政策外，財(cái)政部等有關(guān)部門(mén)也在考慮出臺(tái)“第二支柱”企業(yè)年金個(gè)人繳費(fèi)部分的稅收優(yōu)惠政策。

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　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第二支柱”、“第三支柱”稅優(yōu)政策的出臺(tái)，將直接刺激企業(yè)及個(gè)人繳納保費(fèi)的積極性，不僅可以緩解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)未來(lái)面臨的支付壓力，還將為未來(lái)的資本市場(chǎng)迎來(lái)更多的長(zhǎng)期資金。據(jù)上海證券報(bào)

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　　短評(píng)：“延遲退休”需要養(yǎng)老金明晰賬

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　　養(yǎng)老金政策調(diào)整當(dāng)然可以，但對(duì)民眾來(lái)說(shuō)，不管政策如何調(diào)整，有利還是無(wú)利，養(yǎng)老金的賬本首先應(yīng)該讓人看明白。延遲退休這一政策遭遇如此多的反對(duì)聲音，很重要的問(wèn)題就是，民眾對(duì)養(yǎng)老金賬本的基本信息缺乏了解。

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　　且不說(shuō)全國(guó)養(yǎng)老金空賬規(guī)模是多少，民眾不知情，在很多具體的問(wèn)題上，也是一問(wèn)三不知。比如，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶上究竟有多少錢(qián)？將來(lái)退休了，能領(lǐng)多少退休金？延遲退休多干幾年，能多領(lǐng)多少退休金？諸如此類很直接、很簡(jiǎn)單的問(wèn)題，很多人都不清楚，又如何讓大家同意“延遲退休”政策？

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　　故而，養(yǎng)老金政策調(diào)整要考慮民眾的利益訴求，需要想方設(shè)法說(shuō)服民眾，通過(guò)翔實(shí)的數(shù)據(jù)，解答民眾心中的疑惑。

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　　養(yǎng)老金政策調(diào)整和民眾利益息息相關(guān)，事關(guān)重大，從程序上來(lái)說(shuō)，由具體的職能部門(mén)內(nèi)部研究制定，或許不太合適。國(guó)務(wù)院曾經(jīng)要求，一些重大公共政策應(yīng)該廣泛征求社會(huì)意見(jiàn)。希望，延遲退休政策方案制訂及時(shí)公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，除了專家、學(xué)者的意見(jiàn)，也聽(tīng)聽(tīng)普通老百姓怎么說(shuō)、怎么看。

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